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　　这场“7年低息”热潮的兴起，是政策导向与市场需求双向驱动的结果。此前，国内新车贷款期限普遍锁定在1-5年，2025年3月国家金融监督管理总局出台的《关于发展消费金融助力提振消费的通知》中明确提出，针对有长期消费需求的客户，商业银行用于个人消费的贷款期限可阶段性由不超过5年延长至不超过7年，为长效分期方案提供了政策依据。2025年9月至2026年8月实施的个人消费贷款财政贴息政策，给予每年1%贷款额的贴息支持，进一步降低了车企与金融机构的成本压力，为7年低息方案的落地提供了更大力度的支持。

　　对车企而言，“7年低息贷”的利好体现在多重维度。郎学红表示，一方面，7年还款周期基本与消费者车辆持有周期持平，其间持续的资金往来能显著增强客户黏性，为售后服务、增值服务提供入口；另一方面，6-8年正是消费者换车高峰期，车企可借助分期方案到期节点精准捕捉换购需求，形成销售闭环。同时，车企金融公司作为盈利性业务，在风控到位的前提下，即便低利率也能创造稳定金融利润，叠加销量提升带来的间接收益，成为新的盈利增长点。

　　不过，利好背后面临的挑战同样不容忽视。北方工业大学汽车产业创新研究中心研究员张翔对中国工业报记者表示，相较于全款购车的即时回款，84期分期大幅拉长了车企资金回笼周期，对现金流管理能力提出更高要求。“尤其是中小车企，自有资金实力相对薄弱，过长回款周期可能导致资金链紧张，进而制约研发投入与产能扩张。”值得注意的是，车企与银行的合作模式为风险缓释提供了空间，银行闲置资金与车企去库存需求形成互补，构建起合规有序的双赢格局。